理財產(chǎn)品條款如“天書”

市民向銀行客戶經(jīng)理咨詢業(yè)務。 圖/顧展旭

　　新聞追蹤

　　投資者希望銀行能詳細說明投資風險

　　本報昨日報道了工商銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損狀況，理財產(chǎn)品信息不對稱問題引發(fā)廣泛關注，不少讀者紛紛反映部分結構性理財產(chǎn)品說明如同“天書”，其在購買產(chǎn)品時看得暈頭轉向，結果還是弄不清楚。業(yè)內(nèi)認為，銀行在推廣理財產(chǎn)品專業(yè)化設計的同時，也應注意理財產(chǎn)品說明的清晰化。

　　產(chǎn)品條款暗藏收益陷阱

　　目前，不少銀行都推出了收益率較高的結構性理財產(chǎn)品。然而，這類產(chǎn)品的復雜條款卻讓市民“一頭霧水”。

　　在人民中路的一家國有銀行，記者看到，不少老年市民在此咨詢理財產(chǎn)品的收益情況。一位理財經(jīng)理在滔滔不絕地介紹：“只要達到我們設定的條件，產(chǎn)品收益肯定有保障。”

　　記者隨后問一位市民，他搖搖頭說：“我只聽懂了一半，這些條款太復雜我看不懂，但我只能夠相信銀行的品牌吧。希望他們不會欺騙我。”

　　記者看到，這份產(chǎn)品說明書顯示，該產(chǎn)品設定與三家上市公司的股價掛鉤。如果在產(chǎn)品設定的觀察期內(nèi)相關上市公司的股價都沒有觸及銀行設定的下限，即“觸發(fā)條件”，投資者則可獲得潛在的最高年化10%收益。否則，收益就有可能受到影響。

　　然而，記者向上述市民了解，他并不清楚該款產(chǎn)品設定的“觸發(fā)條件”的真正含義，因此也無法理解該產(chǎn)品蘊含的投資收益風險，而只是單純知道其可以獲得的最高收益。因此投資者很可能會落入銀行理財產(chǎn)品中的“收益陷阱”。

　　銷售人員忽略風險提示

　　記者從部分銀行資深理財顧問方面了解到，目前國內(nèi)理財市場處于“爆發(fā)性”增長階段。 在理財產(chǎn)品銷售過程中，理財經(jīng)理往往忽略了給市民的風險提示，而單純向市民強調潛在收益，這樣會誤導市民選擇一些與自身資產(chǎn)、風險不匹配的產(chǎn)品，從而誘發(fā)投資風險。

　　一家港資銀行資深理財經(jīng)理向記者表示，目前國內(nèi)銀行掛鉤型等高風險產(chǎn)品的銷售對象中包含了60歲到80歲這個年齡段的長者。然而，在香港這類產(chǎn)品的銷售對象只限于20歲至60歲之間有固定收入的人群。對于60歲以上的退休人群，他們的風險承受能力與這類產(chǎn)品蘊含的風險程度是不匹配的。

　　星展銀行中國有限公司董事總經(jīng)理朱亞明接受本報專訪時表示，“銷售理財產(chǎn)品不應該是短期獲利的行為， 這種銷售模式會對銀行與客戶都造成風險。只有高質量的產(chǎn)品才能留住客戶。”（記者王亮）